10 janvier 2022, mis à jour le 10 janvier 2022
Perdu dans les limbes de votre boîte mail, ou pire encore, dans la pile de papiers que vous n’osez regarder, votre contrat d’assurance habitation n’a pas révélé tous ses secrets. Il faut dire que prendre connaissance de celui-ci c’est un peu comme lire Proust: à n’y rien comprendre ! Même si vous avez opté pour une assurance maison en ligne, vous n'échapperez pas au jargon assurantiel - et si on faisait le point ?
Qu’est ce qu’un contrat d’assurance ?
Contrat d’assurance habitation, quésako ?
Commençons par le commencement, la définition même d’une assurance logement. Une assurance habitation vous permet d’être indemnisé par votre assureur en cas de soucis dans votre logement. Il faut savoir que celle-ci est obligatoire pour tous les locataires, mais facultative pour les propriétaires (sauf si le logement se trouve dans une copropriété).
Le contrat assurance habitation correspond donc au document qui vous lie à votre assureur. Celui-ci détaille ce qui est protégé en cas de pépin. Sont aussi inscrites les exclusions, c’est à dire, ce pour quoi vous ne serez jamais remboursé. Les contrats varient d’un assureur à l’autre, c’est pourquoi il est primordial de prendre le temps de les lire.
Si tous les contrats tendent à se ressembler, une nouvelle vague d’assureurs, appelée assurtechs, se démarquent en les simplifiant. C’est le cas de Lovys, startup française qui s’efforce d’employer des mots simples et d’expliquer clairement ses offres. Une bouffée d’air frais dans un paysage qui joue souvent sur l’opacité.
Mais alors, vous vous demandez surement comme résilier une assurance habitation ? Et bien, maintenant que vous avez signé votre contrat, il n’est pas si simple de le résilier. En effet, si vous avez choisi de faire confiance à une assurance traditionnelle, il va falloir attendre un an pour envoyer une lettre recommandée. Des démarches qui peuvent vite donner mal à la tête. Mais sachez que chez Lovys, tous les contrats d’assurance logement sont sans engagement, donc résiliables à tout moment.
Le jargon de l’assurance
Mais c’est bien beau de lire votre contrat, mais si vous n’y comprenez pas un mot, c’est compliqué ! Zoom sur les expressions fréquemment utilisées en assurance.
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Qui est l’assuré ? Il s’agit tout simplement de la personne qui a signé le contrat, donc vous ! Un contrat peut regrouper plusieurs assuré.es, par exemple, les membres d’une même famille. Il faudra alors que leurs noms soient ajoutés à celui-ci.
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Tiers : un tiers est une personne qui n’est pas indiquée sur votre contrat d’assurance habitation. Par exemple, vous et votre coloc avez souscrit à une assurance logement, vos deux noms figurent donc sur le contrat, vous êtes les assuré.es. En revanche, votre voisin est considéré comme un tiers.
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Qu’est ce qu’un sinistre ? Les sinistres représentent tous les incidents survenus dans votre logement. Il peut s’agir d’un dégât des eaux (comme une machine à laver qui fuit), d’un cambriolage, ou encore d’un incendie.
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Cotisation et prime : ces deux mots correspondent au tarif (mensuel ou annuel) de votre assurance maison.
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Assurance responsabilité civile : souvent inclue de base dans les contrats d’assurance habitation, la garantie responsabilité civile correspond à l’obligation de rembourser les frais liés aux dommages causés à autrui. En d’autres termes, si une fuite d’eau dans votre salle de bain cause l’effondrement du plafond de vos voisins du dessous, votre assurance prendra en charge leurs frais, et les vôtres. Le tout, à hauteur du niveau de franchise souscrit.
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Fran-quoi ? C’est tout simple, la franchise est le montant qui reste à votre charge lors d’un sinistre. Par exemple, si votre franchise s’élève à 300€ et que vous faites une demande de remboursement de 1000€, vous ne recevrez que 700€.
Quelles garanties composent l’assurance habitation ?
Les garanties de base
Généralement, l’assurance maison protège à la fois votre logement (les murs, sol, et plafond) ainsi que ce qui se trouve à l’intérieur (vos meubles). Mais, comme évoqué plus haut, chaque contrat est différent. Les garanties varient donc d’un assureur à l’autre.
Pour savoir ce que couvre l’assurance habitation, là encore, pas de magie, il faut regarder votre contrat. Dans la plupart des cas, l’assurance maison en ligne, ou non, vous protège contre les incendies, catastrophes naturelles, attentats, et dégâts des eaux.
Protection juridique
La protection juridique peut à la fois être une assurance à part entière, ou une garantie présente dans votre contrat. Elle vous permet de bénéficier d’une assistance juridique ou de l’aide d’un avocat dans une procédure juridique.
La protection juridique peut vous être utile si vous êtes en litige avec vos voisins, ou avez eu un accident de la route avec une autre voiture, ou encore êtes en instance de divorce. Que des cas de figure que l’on vous ne souhaite pas, évidemment ! Cependant, cette assurance n’est pas toujours proposée comme garantie dans les contrats d’assurance habitation.
La garantie bris de glace
Un oiseau qui fonce à toute vitesse dans votre baie vitrée et c’est le drame, une énorme fissure apparaît sur le verre. Si vous n’avez pas souscrit à la cette garantie, la réparation de votre fenêtre sera à votre charge.
En bref, la garantie bris de glace prend en charge tous les accidents liés à des éléments vitrés. Dans le cas de votre nid douillet, on parle donc des fenêtres, de la véranda, ou encore de votre balcon vitré. Attention tout de même à regarder quels éléments sont pris en compte dans votre contrat. Certaines assurances incluent les panneaux photovoltaïques quand d’autres se contentent d’assurer portes et fenêtres.
Vous voilà maintenant prêt à affronter votre contrat d’assurance habitation en duel : respirez, tout va bien se passer !